Som student kan det vara en utmanande uppgift att hantera sin ekonomi, särskilt när man står inför oväntade utgifter. De flesta behöver teckna studielån via CSN för att finansiera sina studier. I den här artikeln kommer att ge en översikt över vad det är som gäller när man ska ta lån som student. Vi kommer bland annat prata om: studielån, privatlån, billån, bolån och snabblån för att ge en bättre förståelse för de lån som en student kan teckna.
När du söker lån som student och är utan arbete så bör du vara inställd på att du kan behöva söka flera lån innan du blir godkänd, om du bara lever på CSN vill säga.
Dessa lån är lättast
De lån som är lättaste för studenter att få är snabblån. Även om det är möjligt att teckna ett privatlån, så är det avsevärt mycket svårare.
Bästa lånet för dig som ska låna pengar som student 2024!
Lendo ger dig som är student möjlighet att låna upp till 600 000 kr. Dessutom är kraven de ställer på inkomst väldigt låga, vilket lämpar sig bra till dig som pluggar och har en deltidsanställning eller lever på CSN.
Att teckna ett lån utan inkomst är svårt, oavsett om man är student eller inte. Ur långivarens perspektiv måste det finnas en plan för hur pengarna ska återbetalas, så de granskar alltid låntagarens återbetalningsförmåga. Med det sagt är det inte bara inkomst från arbete som räknas som inkomst. Utöver inkomst från arbete räknas även pension, föräldraledighet och sjukersättning som en godtagbar inkomst.
Alla lån du kan ta som student 2024
Visar 15 av 15 lån
0 kr
Jämför lån
Belopp3 000 - 30 000 kr
Effektiv ränta76,80 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningBisnode
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 55 000 kr till 29% rörlig nominell årsränta med en återbetalningstid på 60 månader som återbetalas genom 60 st avbetalningar om ca 1 746 kr, ger en effektiv årsränta på totalt 33,18%. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgift.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 11 640 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta9,22 - 32,47 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningUc
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Jämför lån
Belopp2 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta181,78 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarNej
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 20 000 kr
Effektiv ränta26,50 - 74,40 %
Löptid2 mån - 2 år
KreditupplysningBisnode
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, DanskeBank, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Låga kreditkrav
Betalningsanmärkningar accepteras
Utan UC
Ålderskrav
18 eller äldre
Ränta19,50 - 39,50 %
Utan UC
Ja, använder Bisnode
Ansök med BankIDJa
BetalningsanmärkningarAccepteras
DirektutbetalningDirektutbetalning till Nordea, DanskeBank, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kontokredit med en kreditgräns upp till 20 000 kr med nominell bunden ränta 19,5%-39,5%, effektiv årsränta 26,5-74,4% och en återbetalgninsperiod mellan 3 till 30 månader beroende på det lyfta lånebeloppet. Uppläggningsavgift 395 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
rediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.
För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
Jämför lån
Belopp1 000 - 40 000 kr
Effektiv ränta54,05 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Jämför lån
Belopp1 000 - 20 000 kr
Effektiv ränta263,43 %
Löptid3 mån - 2 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarJa
DirektutbetalningJa
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett nyttjat lån om 9 500 kr till 43,50 % ränta (totalt 1 987 kr) med en återbetalningstid på 10 månader, 1 105 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp och 600 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 181,78 %
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 30 000 kr till 23,95% rörlig ränta med en återbetalningstid på 5 år, med 60 avbetalningar om 862 kr och 995 kr i uppläggningsavgift ger en effektiv ränta på totalt 30,87%. Totalt att återbetala blir 51 730 kr.
Jämför lån
Belopp2 000 - 50 000 kr
Effektiv ränta182,23 %
Löptid3 mån - 8 år
KreditupplysningCreditsafe
BetalningsanmärkningarNej
DirektutbetalningDygnet runt
Direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 873 kr, 1 533 kr, 1 497 kr, 1 460 kr, 1 424 kr, 1 387 kr, 1 350 kr, 1 314 kr, 1 277 kr samt 1 241 kr) och 1 114 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 182.23 %.
Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
Det här är en högkostnadskredit.Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetalablir 38 808 kronor.
Statistik
För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp
1 000,00 kr
Högsta lånebelopp
600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta
27,81 %
Genomsnittligt tillränta
37,94 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift
417,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift
43,27 kr
Direktutbetalning
12 långivare (80,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt
4 långivare (26,67 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC
11 långivare (73,33 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Att låna pengar som student är inte alltid helt enkelt, framförallt allt inte om du förlitar dig på CSN-lån som inkomst. CSN-lån räknas nämligen inte som inkomst när man ansöker om lån, så i fall du inte har någon annan inkomstkälla blir det vanligtvis nej från banken.
Med det sagt går det fortfarande att ta lån som student. Om du exempelvis behöver ansöka om ett privatlån eller bolån kan du ansöka tillsammans med någon annan som har en stabil inkomst för att öka dina chanser att få ett beviljat lån. Här är ett par olika låneformer som du kan ta som student:
Att samla flera smålån till ett större lån, även känt som ett samlingslån, kan vara ett smart drag för studenter. Detta alternativ gör det möjligt för studenter att sänka sina månatliga betalningar genom att samla flera lån till ett enda lån med en lägre ränta och mer förmånliga återbetalningsvillkor.
Det är dock viktigt att nämna att CSN-lån inte kan ingå i ett samlingslån, och det finns ingen anledning till det eftersom räntan på CSN-lån är lägre än räntan på ett samlingslån.
Kan man ta ett billån när man pluggar?
Det går att teckna ett billån när man pluggar, men precis som för andra låneformer, som blancolån, räknas inte CSN som inkomst när banken går igenom din ansökan. Det är därför viktigt att du har en annan form av inkomst, eller har en medsökande för att få ett beviljat lån.
Det finns både billån med och utan säkerhet. När man tecknar ett billån med säkerhet används i regel bilen som säkerhet, vilket innebär att banken har rätt att utmäta bilen i den händelse att du inte klarar av att betala av lånet. Ur bankens perspektiv blir då risken att låna ut pengar mindre, vilket leder till att du kan få en lägre ränta och bättre villkor för ditt lån, men det innebär också att du inte har riktigt lika stor kontroll över vilken bilhandlare du kan köpa bilen genom.
Får man ta ett bolån när man är student?
Att ansöka om bolån som student är möjligt, men det kan vara svårt. De flesta långivare kräver att den som ansöker om ett bolån har en stabil inkomstkälla och en god kredithistorik för att kvalificera sig för ett bolån. Som student kan det vara svårt att uppfylla dessa krav. Däremot så kan studenter som har ett deltidsarbete eller en annan fast inkomstkälla få ett beviljat bolån. Det finns även långivare som erbjuder bolån där inkomstkrav är avsevärt lägre, jämfört med kraven som traditionella storbanker ställer.
Det vanligaste om en student ansöker om ett bolån är dock att banken kräver en medsökande, till exempel en förälder eller arbetande partner för att lånet ska beviljas. När det kommer till boende är det vanligast att studenter bor i hyresrätt eller i studentboende, helt enkelt eftersom det kan vara svårt att få ett bolån som student.
Vilket är det enklaste lånet att få som student?
De lån som har lägst ställer lägst krav och är lättaste att få som student är är snabblån och sms-lån. Även snabblån kräver dock i många fall någon form av inkomst, men kravet på inkomst är betydligt lägre än exempelvis ett blancolån. Det kan därför räcka att man som student har ett deltidsjobb eller någon annan form av inkomst för att kunna teckna ett snabblån.
Det bör dock nämnas att snabblån har betydligt sämre villkor än privatlån och blancolån. Räntan är högre, löptiden kort och risken för betalningsanmärkningar är därmed högre. Som student bör man vara försiktig men denna typ av lån så att ens framtida kreditbetyg inte påverkas negativt.
Vilken ränta är det på studentlån?
Statligt finansierade studielån har en låg fast ränta som justeras årligen utifrån inflationen. Under 2023 ligger räntan på 0,59%, vilket är extremt lågt om man skulle jämföra med andra låneformer. Räntan på privatlån ligger exempelvis ofta runt 10%, medan snabblån kan röra sig upp mot 40%.
Det säger därmed sig självt att ett studielån från CSN är det bästa lånet en student kan ta för att finansiera sina studier. Tack vare den låga räntan, som ligger under 1% så står CSN helt klart som det billigaste alternativet för studenter som ska låna pengar.
Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.